정부 지원 서민 대출 종류와 장단점 (2020년)

시중은행에서 자체적으로 제공하는 대출 상품의 경우 대출 대상에 대한 자격조건이 비교적 높습니다. 따라서 저신용자나 저소득자는 이용하기 어려운 경우가 많고, 이용할 수 있더라도 대출금리 등의 조건이 마음에 들지 않는 경우가 대부분이죠.

그에 반해 정부에서 지원하는 대출 상품은 은행권 대출이 불가능 한 경우나 대부업체 등에서 받은 고금리 대출을 저금리 상품으로 바꾸고자 할 때 이용할 수 있습니다. 대출 조건도 좋고, 연체 등 기본적인 조건만 충족하면 좋은 조건으로 가능하기 때문에 많이 이용하고 있죠.

이 글을 통해 정부지원 서민대출의 종류와 장단점, 현재 상황에서 어떤 상품을 이용하면 좋을지 요약해 보았습니다.

저신용, 저소득 서민을 위한 햇살론

정부 지원 저금리 대출을 대표하는 햇살론은 신용등급이 낮고, 소득이 적어 제도권 은행 이용이 어려운 서민에게 가장 먼저 추천하는 상품입니다.

햇살론 대출은 목적에 따라 5가지 종류가 있는데요. 대환자금(중단), 생계자금, 창업자금, 사업운영자금, 긴급생계자금이 있습니다. 직장인과 자영업자가 주로 이용하는 생계자금의 경우 대출한도가 1,500만원 이내인 것이 단점 아닌 단점인 거 같습니다. 저축은행과 상호금융의 금리가 다르니 잘 판단하셔야 합니다.

최저신용자를 위한 햇살론17

위에서 설명한 기존 햇살론은 사실 신용등급 8등급~10등급의 최저 신용자는 이용하기 어려웠습니다. 상품의 기본 정보를 보면 10등급까지 이용할 수 있다고 안내하고 있지만, 심사를 담당하는 은행에서 대출을 해주지 않기 때문이죠. 하지만 햇살론17은 최저신용자라고 해서 부결을 내리진 않습니다. 최소한의 소득만 있으면 신용등급 10등급도 거절 없이 받을 수 있습니다. 대출한도는 700만원(최대 1,400만원), 금리는 연 17.9%인데, 매년 금리가 인하되는 장점이 있습니다.

대학생, 청년 등 무직자를 위한 햇살론 유스

일반적으로 정부지원대출을 이용할 수 있는 자격은 소득 증빙을 할 수 있어야 합니다. 일용직, 임시직, 아르바이트 등 직업과는 무관하게 소득을 증빙할 수 있어야 하죠. 햇살론의 자격조건을 보면 일용직이나 프리랜서, 임시직 등 정직원이 아니라도 가능하지만 최소 3개월 이상 일을 하고 있어야 하며, 소득 확인이 되어야 합니다. 바꿔드림론도 마찬가지고, 1금융권에서 취급하는 새희망홀씨 대출도 마찬가지입니다.

하지만 햇살론 유스라는 정부지원대출을 보니 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있더군요.

기존 대학생·청년 햇살론이 중단되고 새롭게 출시된 상품으로 만 34세 이하의 대학생이나 미취업 청년, 사회초년생에게 추천하는 상품입니다. 저금리로 최대 1,200만원까지 이용할 수 있어 아직 소득이 부족한 청년에게 많은 도움이 되는 상품이죠.

국민행복기금의 바꿔드림론

바꿔드림론도 햇살론과 비슷한 상품입니다. 신용도가 낮고 소득이 낮은 서민을 위한 상품으로 대부업이나 저축은행, 캐피탈 등에서 받은 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 저금리로 대환할 수 있는 상품이죠.

이용절차는 국민행복기금 콜센터 1397로 전화해서 사전 상담을 하고 3가지 신청 방법(국민행복기금, 은행, 인터넷) 중 하나로 진행하시면 됩니다.

• 이용가능 은행 : 경남은행, SC제일은행, 씨티은행, 광주은행, KB국민은행, 대구은행, 농협중앙회, 부산은행, 수협중앙회, 신한은행, 전북은행, 제주은행, KEB하나은행, 기업은행, 우리은행

신용등급은 6등급~10등급인데, 연 소득이 3,500만 원 이하이거나 특수채무자라면 신용등급에 제한이 없습니다. 금리는 연 6.5%~10.5%, 한도는 최대 3,000만 원입니다.

미소금융

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 상품으로 제도권 은행에선 대출 받기 어려운 저신용·저소득자에게 창업자금, 운영자금, 생계자금, 주거자금 등을 지원합니다. 생계자금에는 취약계층 자립자금, 취약계층 교육비대출, 교육비지원대출, 취업성공대출 등이 있으며, 주거자금에는 취약계층 임차보증금대출이 있습니다.

중금리 대출의 대표 상품 사잇돌대출

사잇돌대출은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 중신용자를 위한 중금리 신용대출 상품입니다. 1금융권 은행과 2금융권 저축은행에서 이용할 수 있습니다.

근로자, 사업소득자, 연금소득자 등이 이용할 수 있으며, 연 소득이나 조건이 조금씩 다릅니다. 한도가 2,000만 원으로 낮다는 것이 단점이고요. 금리는 연 10% 내외로 받을 수 있습니다.

1금융권 대표 서민대출 새희망홀씨 대출

연 소득 3,500만 원(1등급~10등급) 이하 이거나 신용등급 6등급~10등급은 연 소득 4,500만 원도 이용할 수 있습니다. 무보증 대출로 최대한도는 3,000만 원입니다. 장점은 금리가 햇살론보다 낮은 연 5.98%~6.98%입니다.

기 대출 금액이 많으면 이용할 수 없는 것이 단점입니다.

서민금융진흥원의 안전망 대출

안전망 대출은 최고금리가 연 27.9%에서 연 24%로 변경됨에 따라 대출 이용이 어려워진 저신용, 저소득자를 위한 한시 공급 서민금융상품입니다.

신용등급 6등~10등급, 연 소득은 근로자 연 4,500만 원 이하, 영세 자영업자는 5,000만 원 이하여야 합니다.

대출한도는 최대 2,000만 원, 대출금리는 연 12%~24% 이내입니다. 국민은행, 신한, 우리, 기업은행, 하나, 씨티, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행에서 이용 가능합니다. (상담 : 서민금융 통합 콜센터 1397)

버팀목전세자금대출

근로자, 서민에게 낮은 금리로 전세 및 월세 보증금을 대출해 주는 상품입니다. 시중은행에서 취급하고 있으며, 대출한도는 수도권은 최대 1억 2천만원, 그외 지역은 8천만원까지 이용할 수 있습니다. 대출금리는 소득에 따라 최저 2.3%에서 2.9%까지입니다. (버팀목 전세자금 대출 보기)

내집마련디딤돌대출

부부합산 연소득이 6천만원 이하로 주택구입 자금을 마련하고 싶은 서민을 위한 상품입니다. 대출한도 최대 2억원, 대출금리는 소득과 대출기간에 따라 최저 2%~3.15%입니다. 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년이며, 대출이 가능한 주택은 전용면적 85㎡이하의 주택입니다. (내집마련디딤돌대출 보기)

서민형 안심전환대출

변동금리 또는 혼합금리 이용자라면 연 1% 대의 저금리 주택담보대출로 전환할 수 있는 서민형 안심전환대출을 이용할 수 있습니다. 이용 중인 주택담보대출이 고정금리만 아니면 이용할 수 있다는 것인데, 링크를 보시면 고정금리 이용자도 추후에는 이용할 수 있지 않을까 예상됩니다.

기타 서민대출

이외에도 다양한 서민대출 상품이 있습니다. 대표적으로 국민은행에 KB국민희망대출, KB징검다리론, iSTAR 행복드림론2(자영업자)이 있습니다.