무직자대출을 알아보자

무직자대출은 간략하게 설명하면 은행에서 요구하는 기본적인 요건인 소득 증빙을 할 수 없는 경우 이용할 수 있는 대출 상품을 말하는데요. 요즘엔 비상금대출이라고 하여 소득이나 직업의 유무에 관계 없이 이용할 수 있는 이런 상품이 무직자대출이라고 할 수 있습니다. 아래 내용을 확인하시어 다양한 무직자대출 상품의 이용 자격과 한도 등을 체크해 보시기 바랍니다.

무직자대출이란

기본적으로 대출을 받기 위해서는 소득을 증빙할 수 있어야 하죠. 갑작스러운 실직 등 직업이 없는 상황에서 대출을 알아본 분들은 아시겠지만, 대출이 안 되거나 한도가 만족스럽지 않아 정말 막막하죠. 하지만 여기서 설명하는 무직자대출은 소득이나 직업이 없어도 최소한의 자격 요건만 만족하면 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.

무직자대출의 이용 자격

대부분의 무직자대출은 1금융권과 2금융권에서 비상금대출이라는 명칭으로 서비스되고 있습니다. 이러한 비상금대출을 이용하기 위해 공통 요건은 일반적으로 아래와 같습니다.

직업이나 소득이 전혀 없어도 가능합니다. 민법상 만 19세 이상이고, 본인 명의의 휴대전화를 가지고 있다면 어렵지 않게 대출을 이용할 수 있습니다. 대부분 “서울보증보험”의 보험증권 발급이 가능해야 하는데요. 서울보증보험은 보증회사로써 개인의 보증으로 이루어지는 금융거래가 아니라 기업 간 보증으로 대출이 진행되므로 무직자도 대출을 받을 수 있습니다.

하지만 모든 은행들이 반드시 서울보증보험의 보험증권 발급을 담보로 심사하지 않기 때문에 각 은행의 상품 조건을 잘 확인하고 대출을 신청하시면 됩니다.

무직자대출의 한도

일반적으로 1금융권과 2금융권에서 이용할 수 있는 무직자대출은 한도가 300만원에서 500만원으로 소액대출만 가능합니다. 아무래도 대출을 갚을 수 있는 상환 능력을 고려하기 때문에 그런데요. 아래에서 설명하는 대출 종류에서 각종 담보대출을 이용한다면 보다 높은 한도로 이용할 수 있습니다.

무직자대출의 장단점

직업이 없고 소득이 없어도 손쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있지만 여러 가지 제한된 조건으로 이용하는 만큼 단점도 있기 마련이죠.

무직자대출 종류

무직자대출은 위에서 설명하는 비상금대출 외에도 햇살론과 같은 정부지원대출도 있고 신용카드 사에서 이용할 수 있는 카드론, 중고차 담보대출 등 다양한 방법이 있습니다.

시중은행 비상금 소액대출

정부지원대출 햇살론

햇살론이란 저신용, 저소득 서민에게 저축은행과 정부의 재원으로 대출해주는 상품을 말하는데요. 이 중 햇살론유스의 경우 대학생이나 주부 등 무직자도 이용할 수 있습니다.

중고차 담보대출

중고차 담보대출은 본인 명의의 차량만 소유하고 있다면 직업이나 소득이 없어도 이용할 수 있는 상품인데요. 대부분 2금융권인 캐피탈 사에서 이용할 수 있습니다. 대출한도는 차량 가액 범위 내에서 캐피탈 사에 따라 6,000만원~1억원까지 이용할 수 있어 비상금대출 같은 신용대출로는 한도가 적게 나오는 분들에게 추천하는 방법입니다. 금리는 2금융권이라 신용도에 따라 최대 19.9%까지 나올 수 있다는 단점이 있습니다. 많은 한도로 짧게 이용하고자 한다면 고려해 볼 수 있는 상품이죠.

카드론

카드론은 신용카드를 소지하고 있다면 이용할 수 있는 상품으로 “장기카드대출”이라고도 합니다. 신용카드만 연체 없이 이용하고 있다면 무직자도 이용할 수 있는데요. 한도는 5,000만원 정도이며, 금리는 최저 연 4.9%부터 이용할 수 있습니다. 주로 사용하고 있는 신용카드가 있다면 인터넷이나 모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있습니다.

보험 계약대출

보험 약관대출이라도 불리는 보험 계약대출은 본인이 가입 중인 보험을 담보로 이용할 수 있는 상품입니다. 일반적으로 해약 환급금의 50~95% 범위 내에서 한도가 나오며, 금리는 연 10% 이내로 이용할 수 있습니다. 신용대출로는 한도가 나오지 않는 분도 비교적 많은 한도가 나오는 장점이 있고요. 보험을 해지하면 대출을 상환해야 하는 만큼 보험 가입 기간 동안 상환에 대한 부담 없이 이용하시면 됩니다.

무직자대출 거절 이유

무직자대출은 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있지만 앞서 설명해 드린 것 처럼 다음의 경우에는 이용할 수 없습니다.

연체나 금융사기, 개인회생, 개인파산, 면책 등의 사실만 없다면 대부분 서울보증보험의 보험증권 발급이 안되는 경우가 대부분인데요. 서울보증보험은 은행마다 개별로 한도를 부여하지 않고 합산 한도를 부여하는 만큼 여러 은행에서 비상금대출을 이용하고 있다면 부결될 가능성이 높습니다.

FAQ

서울보증보험 보험증권이란?

서울보증보험은 종합보증회사로서 각종 상거래 등에 필요한 보증서비스를 제공하고 있는 회사입니다. 개인이나 기업이 대출을 받을 때 신용공여를 목적으로 설립된 보증 전문 회사이죠. 비상금대출과 같은 대출을 받을 때 서울보증보험의 보험증권이 발급되어야 대출이 진행되는데, 은행은 이 보험증권을 믿고 개인에게 돈을 빌려 주는 것이죠.

비상금대출 여러개 받을 수 있나요?

비상금대출은 여러개 받을 수도 있습니다. 단, 무직자가 시중은행의 보험증권을 통해 심사하는 상품을 이미 이용 중이고, 추가로 신청할 경우 보증 한도가 나오지 않아 대출이 거절될 수도 있습니다.

비상금대출 중복으로 신청해도 되나요?

비상금대출은 중복으로 이용할 수 있습니다. 1금융권과 2금융권 상품을 적절히 활용할 수 있는데, 다만 서울보증보험의 보험증권으로 심사하는 상품의 경우 보증한도가 있는 만큼 한도를 확인한 후 이용하셔야 합니다. 중복으로 신청하면 심사 결과를 알 수 있으며 신용점수에도 영향이 없으니 신청해 보시기 바랍니다.

비상금대출 연장이 안되는 경우가 있나요?

비상금대출 같은 경우 대부분 만기일시로 상환하는 상품으로 1년 단위로 이용할 수 있습니다. 대출기간이 도래하면 은행에서 문자나 메일로 안내를 해주는데 대부분 자동 연장이 되더군요. 다만 연체나 신용도에 문제가 생긴 경우 연장이 안되는 경우가 있는 만큼 이자는 반드시 연체하지 말고 납입하셔야 합니다.