개인회생대출 A to Z
개인회생 과정 중에 예상치 못한 자금이 필요할 수 있습니다. 이럴 땐 개인회생대출이 한 줄기 빛이 될 수 있습니다. 부족하지만 아래 내용을 통해 어떤 조건으로 받을 수 있는지, 주의할 점은 무엇인지를 확인해 보시기 바랍니다.
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개인회생대출이란?
개인회생대출은 개인회생 절차를 진행 중인 채무자가 이용할 수 있는 특별한 대출 상품입니다. 개인회생 절차 진행 중에 발생할 수 있는 경제적 어려움과 안정적인 변제를 돕고 있으며 주로 부족한 생활자금이나 변제금 납부를 위해 이용할 수 있습니다.
개인회생대출과 일반대출, 무엇이 다를까?
| 구분 | 개인회생대출 | 일반대출 |
|---|---|---|
| 한도 | 비교적 제한적 (500만원 ~ 5,000만원 수준) | 소득, 신용도, 대출 목적 등에 따라 다양 (더 높은 한도 가능) |
| 목적 | 생활 안정 및 변제 지원 (긴급 생활자금, 변제금 납부 등) | 주택 구입, 사업 자금, 교육비, 결혼 자금 등 다양한 용도 |
| 신청 절차 | 개인회생·신용회복 변제금 일정 기간 성실 납부 필요 | 신용 평가 및 소득 증빙 등 일반적인 절차 |
| 장점 | 개인회생 중이나 신용회복 중에도 대출 가능, 경제적 재기 기회 제공 | 낮은 금리 가능, 다양한 용도로 활용 가능 |
| 단점 | 높은 금리, 제한적인 한도 | 개인회생 중이나 신용회복 중에는 이용 어려움 |
개인회생대출의 구분
개인회생대출은 변제금 납부 회차나 진행 단계에 따라 구분할 수 있습니다.
| 단계별 상품 | 대상 |
|---|---|
| 개시 결정 전 대출 | 개인회생 신청 후 개시 결정을 기다리는 채무자 |
| 개시 결정 후 대출 | 변제 초기 단계로 개인회생 개시 결정을 받고 1~3회 정도 변제를 시작한 채무자 |
| 인가 후 대출 | 개인회생 인가 결정 후 20회차 이상 성실히 변제 중인 채무자 |
| 변제금 미납 대출 | 개인회생 중 변제금 납부에 어려움을 겪는 채무자 |
| 면책 후 대출 | 개인회생 절차를 성공적으로 마치고 면책 받은 채무자 |
개인회생대출 상품 비교
대한저축은행 일반자금대출(O51) 정보
햇살론15 직접보증
이용대상
채무조정 성실상환자
최대한도
2,000만원
최저금리
연 15.9% 단일금리
대출기간
3년 또는 5년
상환방법
원리금균등분할상환
신용회복위원회 소액금융지원
이용대상
6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
최대한도
1,000만원
최저금리
연 2%
대출기간
5년 이내
상환방법
분할상환
신용회복위원회 비대면 소액대출
이용대상
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분
최대한도
500만원
최저금리
연 4% 이내
대출기간
3년 이내
상환방법
원리금균등분할
키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
이용대상
개인회생 성실변제자(전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환자) 또는 면책 결정자
최대한도
5,000만원
최저금리
연 15.9%
대출기간
4년 이내
상환방법
원리금균등분할
대한저축은행 일반자금대출(R론)
이용대상
개인회생 개시 후 변제회차 중 3분의 1 이상 지난 성실납부자, 직장인 등 소득이 확인되는 자
최대한도
3,000만원
최저금리
연 12.9%
대출기간
10년 이내
상환방법
원리금균등분할상환, 만기일시상환
대한저축은행 일반자금대출(O51)
이용대상
개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자, 직장인 등 소득이 확인되는 자, 신용점수 1점 이상인 자
최대한도
5,000만원
최저금리
연 11.1%
대출기간
10년 이내
상환방법
원리금균등분할상환, 만기일시상환
밀리언캐쉬대부 회생·파산·신용회복대출
이용대상
개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객
최대한도
2,000만원
최저금리
연 20% 이내
대출기간
–
상환방법
자유상환, 원리금 균등상환
유아이크레디트대부 회생·파산·신용회복대출
이용대상
개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객, 만20세~65세
최대한도
2,000만원
최저금리
연 20% 이내
대출기간
–
상환방법
자유상환, 원리금 균등상환
미래크레디트대부 개인회생자대출
이용대상
개인회생 인가 후 변제금을 상환 중인 고객, 만20세 이상
최대한도
3,000만원
최저금리
연 20% 이내
대출기간
5년 이내
상환방법
자유상환, 원리금 균등상환
어드벤스대부 개인회생자대출
이용대상
개인회생 인가 후 변제금을 상환 중인 고객, 만20세 이상
최대한도
3,000만원
최저금리
연 20% 이내
대출기간
5년 이내
상환방법
자유상환, 원리금 균등상환
엠에스아이대부 채무조정대출
이용대상
채무조정 중
최대한도
1,500만원
최저금리
연 20% 이내
대출기간
5년 이내
상환방법
원리금균등, 자유
에이피엘파이낸셜대부 개인회생대출
이용대상
채무조정(개인회생, 신용회복) 진행자
최대한도
2,500만원
최저금리
연 19.9% 이내
대출기간
10년 이내
상환방법
만기일시상환, 원리금균등상환
개인회생대출 진행 시 필요한 서류
금융기관에 따라 필요한 서류가 조금씩 다르지만 일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증 사본, 주민등록 초본, 통장거래 내역 3~6개월분, 소득증빙 서류(급여명세서, 근로소득원천징수영수증 등), 개인회생 인가 결정문
실제 필요한 서류는 신청하시는 금융기관에 문의해 보시기 바랍니다.
개인회생대출 이용 시 주의사항
개인회생대출을 이용하기 전에 꼭 확인해야 할 사항을 정리했습니다.
변제 계획에 지장이 없도록 주의하기
- 현재의 소득과 지출을 정확하게 파악하여 상환할 수 있는 금액만 신청해야 합니다.
- 개인회생이나 신용회복 변제금에 지장이 없는 선에서 대출 금액을 정해야 합니다.
- 변제금을 우선적으로 납부할 수 있도록 계획을 세우세요.
- 변제 계획 이행에 문제가 생기면 즉시 대리인에게 고지해야 합니다.
불법 사금융 조심하기
- 개인회생 중인 사람은 저금리 대출이 불가능합니다. 저금리를 미끼로 한 불법 대출에 주의하세요.
- 어떤 명목이든 선입금이나 수수료를 요구한다면 불법 대출일 가능성이 높습니다.
- 불법 대부업체 이용으로 인한 개인정보 유출에 유의하세요. 2차 피해로 이어질 수 있습니다.
여기까지 개인회생 중이나 신용 회복 중에 이용할 수 있는 대출 방법을 알아보았습니다.