미소금융 대출 신청 가이드 (2020년 기준)

국가에서 제공하는 대출 상품 중에 미소금융이라는 것이 있습니다. 서민에게 생계자금, 창업자금 등을 지원해 주는 상품인데, 사실 미소금융을 모르는 분들이 많더군요. 오늘 이 글을 통해 미소금융 대출의 종류와 자격조건, 신청 방법, 후기 등을 확인하시기 바랍니다.

미소금융 대출

미소금융이란?

미소금융은 서민금융진흥원에서 지원하는 사업으로 제도권 은행에서 돈 빌리기가 어려운 소외계층을 대상으로 다양한 자금을 지원하는 사업입니다.

미소금융 대출의 장점

소득과 신용등급이 낮아도 저렴한 금리로 꽤 많은 돈을 빌릴 수 있다는 것이 장점입니다.

미소금융 대출 종류

미소금융 대출 종류는 다음과 같습니다.

  • 창업운영자금
    1. 창업자금
    2. 운영자금
    3. 시설개선자금
    4. 긴급생계자금
  • 생계자금
    1. 취약계층 자립자금
    2. 취약계층 교육비대출
    3. 교육비지원대출
    4. 취업성공대출
  • 주거자금
    1. 취약계층임차보증금대출

각 상품의 자세한 내용은 다음과 같습니다.

창업자금

사업장의 임차보증금과 창업 초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)을 구입할 때 이용할 수 있습니다.

  • 지원자격 : 창업 예장자 및 사업자 등록 후 6개월 미만, 신용등급 6등급~10등급(또는 무등급), 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 7,000만원 (차량 구입 자금은 2,000만원, 무등록 사업자 500만원)
  • 대출금리 : 연 4.5% (무등록 사업자 연 2%)
  • 대출기간 : 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

운영자금

사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자에게 구입 자금 등을 지원합니다.

  • 지원자격 : 신용등급 6등급~10등급(또는 무등급), 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 2,000만원 이내 (프리랜서 최대 1,000만원, 무등록 사업자 최대 500만원)
  • 대출금리 : 연 4.5% (무등록 사업자 연 2%)
  • 대출기간 : 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

시설개선자금

사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자에게 사업장 시설 개선자금을 지원합니다.

  • 지원자격 : 신용등급 6등급~10등급(또는 무등급), 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 2,000만원 이내
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

긴급생계자금

미소금융 대출 이용자 중 성실상환자에게 의료비 등의 긴급 생계자금을 지원합니다.

  • 지원자격 : 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하고 있는 자 (최근 3개월 이내 누적 연체일수 10일 이하)
  • 대출한도 : 1,000만원 이내 (500만원을 초과하는 경우 자금 용도에 대한 증빙 서류 제출 필요)
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

취약계층 자립자금

장애인, 한부모 가족, 조손가족, 다문화 가족, 북한이탈 주민을 대상으로 하는 생계자금 대출입니다.

  • 지원대상 : 신용등급 6등급~10등급 (무등급 가능), 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 1,200만원
  • 대출기간 : 6년 이내
  • 대출금리 : 연 3%
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

취약계층 교육비대출

취약계층 자립자금 지원 대상 중 자녀가 초·중·고교에 재학 중인 경우 지원됩니다.

  • 대출한도 : 500만원
  • 대출기간 : 6년 이내
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

교육비지원대출

자녀가 초·중·고교에 재학 중인 가구에 지원합니다.

  • 대출한도 : 500만원
  • 대출기간 : 6년 이내
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

취업성공대출

취업성공패키지 또는 취업지원 프로그램을 통한 취업성공자에게 생활비를 지원하는 상품입니다.

  • 지원대상 : 신용등급 6등급~10등급 (무등급 가능), 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 300만원
  • 대출기간 : 3년 이내
  • 대출금리 : 연 4.5%

취약계층임차보증금대출

취약계층 자금자금 지원대상 중 전용면적 85㎡이하, 임차보증금 2억 원(수도권 3억 원) 이하에 거주하는 경우 지원합니다.

  • 지원대상 : 신용등급 6등급~10등급 (무등급 가능), 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
  • 대출한도 : 2,000만원
  • 대출기간 : 2년 이내
  • 대출금리 : 연 2.5%
  • 상환방법 : 원금일시상환

미소금융 대출 거절 사유

미소금융 대출은 다음의 경우 거절됩니다.

  • 신용도판단 정보 및 공공정보가 등재된 경우
  • 미소금융 또는 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 지원을 받은 경우
  • 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
  • 저소득, 저신용층으로 보기 어려운 자
  • 재외국민, 외국인, 해외체류자

미소금융 대출 신청방법

미소금융 대출은 전국 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터에 신청하시면 됩니다.

미소금융 대출 이용 문의

전화문의 1397 (중앙서민금융통합지원센터)

미소금융 대출 필요서류

기본적으로 신분증, 주민등록등본이 필요한데 상품에 따라 신청서류가 다른 만큼 1397에 전화하여 자세한 서류를 확인하시기 바랍니다.

미소금융 대출 이용자들이 자주하는 질문

기대출이 많아도 이용할 수 있나요?

기존 대출이 많다는 이유로 거절되진 않습니다.

실제 운영자와 사업자 등록상의 명의가 다른 경우 지원이 되나요?

아니요. 사업자등록 명의와 실제 운영자가 동일해야 합니다.

창업자금 대출 시 제한되는 업종이 있나요?

제조업(과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 5인 미만 영세 가내수공 업체는 가능), 금융·보험 및 관련 서비스업, 골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도박, 안마 관련 업종 및 주점업 등 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종은 불가

신청부터 실행까지 얼마나 소요되나요?

10일에서 2개월 정도 소요됩니다.