개인회생, 신용회복 중에도 햇살론17 이용할 수 있나? (자주하는 질문)

햇살론17이 최저 신용자도 이용할 수 있다는 소문이 퍼지면서 대출 금액이 급증하고 있습니다. 하지만 아직 신청 방법이나 자격 요건, 대출 조건 등을 잘 모르는 분이 계신데, 햇살론17 이용자들이 자주 질문하는 내용을 토대로 서민금융진흥원에서 제공하는 답변을 소개해 드리도록 하겠습니다. 이전에 작성한 햇살론17의 기본적인 이용 조건을 읽어 보시고 다음 내용으로 넘어갈 것을 추천합니다.

개인회생, 신용회복 햇살론17

새희망홀씨, 햇살론(기존 햇살론), 미소금융, 바꿔드림론, 안전망대출 등의 정책 서민금융상품과 중복 대출이 가능한가요?

네, 가능합니다. 햇살론17 지원 요건만 충족하면 됩니다.

연체기록이 있는데 이용할 수 있나요?

현재 채무 불이행 정보나 신용도 판단 정보, 공공정보 등록자 등 연체 이력 보유자는 불가능합니다. 단, 대출 연체이력 정보 중 최근 6개월 간 최장 연체일이 60일 이하이거나 연체 횟수가 6회 미만으로 일시적으로 연체한 경우에는 지원할 수 있으며, 공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신용회복위원회 개인워크아웃을 6개월 이상 성실상환 중인 분도 지원할 수 있습니다.

중요한 건 햇살론17 신청일 현재 연체 중이라면 절대 이용할 수 없습니다.

온라인으로 이용할 수 있나요?

2019년 9월 2일 상품 출시일부터 신한은행의 ‘신한 쏠(SOL)’ 앱(어플)을 통한 모바일 신청이 가능하여, 은행 창구에 방문하지 않고 보증심사부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능합니다. 카카오뱅크는 2020년 2분기부터 가능하며, 농협은행, 하나은행, 우리은행은 2019년 4분기부터 서비스를 시작할 예정입니다.

온라인 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

온라인 신청 시 필요한 서류는 공인인증서만 있으면 별도의 서류를 제출하지 않아도 전자적 스크래핑 방법을 통해 모든 과정이 진행됩니다. (공인인증서를 통해 국민건강보험공단에서 은행으로 건강보험자격득실확인서, 건강보험 납부확인서 등을 제출하는 방식이죠. 단, 3개월 이상 재직자만 전자적 방식으로 가능합니다.

신한은행을 통한 모바일 신청방법

신한 SOL(쏠) 앱을 설치 > 신한 쏠 회원가입(신분증 필수) > 비대면 계좌 개설 (필수) > 상품몰(대출상품) > 햇살론17 신청

신한은행 계좌가 없으면 안되므로 비대면으로 계좌를 개설하시기 바랍니다.

개인회생이나 신용회복 중에도 이용할 수 있나요?

네, 다음과 같은 경우에 가능합니다.

법원의 개인회생이나 신용회복위원회의 채무조정을 통해 6개월 이상(6회 이상) 성실하게 상환하고 있는 자는 서민금융통합지원센터에서 다음의 서류를 확인 후 특례보증으로 보증서를 발급해 줍니다.

  • 법원 개인회생 : 법원 변제수행 납입증명원 (미납 없이 총 6회 이상 납입 증명서 필요)
  • 신용회복위원회(신복위) : 채무변제 상환 내역 확인서 (총 6회 이상 납입 증명 필요)

특례보증으로 진행하면 온라인 신청이 불가능하며, 신용보증 승인접수증을 가지고 은행에 방문해야만 합니다.

다만, 개인회생이나 신용회복위원회 채무조정 채권에 바꿔드림론, 안전망대출, 소액대출이 존재하면 보증서 발급이 불가합니다.

햇살론17은 어디서 신청하면 되나요?

13개 시중은행 방문, 신한은행 ‘신한 쏠(SOL)’ 앱 이용, 서민금융진흥원에 방문하여 신청할 수 있습니다.

  • 은행 방문 : KEB하나은행, 수협은행, 대구은행, 신한은행, 국민은행, 기업은행, 우리은행, 농협은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 (SC제일은행, 씨티은행은 20년 상반기 개시 예정)
  • 비대면(모바일) : 신한은행 쏠 앱으로 신청 (농협, 하나, 우리은행은 2019년 4분기 개시, 카카오뱅크는 2020년 2분기 개시 예정)
  • 서민금융통합지원센터(서민금융진흥원) 방문 : 전국 28개 센터 방문
  • 센터 위치 : 서울(양천, 강남, 노원, 광진, 중앙, 관악), 경기(김포, 의정부, 인천, 부천, 안양 안산, 성남, 수원, 고양), 충청(천안, 대전), 전라(광주, 군산, 목포), 경상(부산, 사상, 울산, 대구, 서대구, 구미), 강원(원주, 춘천)

특례보증제도에서 인정하는 대체 증빙 서류란?

급여를 현금으로 수령하는 자, 무등록·유점포 사업자, 재직 요건 미충족 근로자 등은 소득확인이 어려우니 아래의 서류를 준비하여 센터에 방문하여 특례보증을 통해 보증서를 발급받으면 됩니다.

1. 급여현금수령자, 재직증명서 미발급 근로자 : ① + ② 모두 준비

  • ① 재직증명서 또는 근로(고용)확인서(사업자등록증 첨부)
  • ② 급여내역이 포함된 확인서 (재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 급여지급사실 확인서중 택1) 또는 통장사본

2. 재직요건 미충족(재직1개월 이상 3개월미만) 근로자 : ① + ② 모두 준비 (단, 건강보험 가입자만 가능하며, 만근급여 1회이상 수령 시 가능)

  • ① 건강보험자격득실확인서
  • ② 급여내역이 포함된 확인서 (재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 급여지급사실 확인서중 택1) 또는 통장사본

3. 무등록·유점포 사업자자 : ① + ② 모두 준비

  • ① 사업소득확인서
  • ② 사업장 임대차계약서 사본(원본확인)

4. 기타

  • ① 개인택시운전자 : 운송사업면허증 또는 사업자등록증
  • ② 농업, 축산업, 임업종사자 : 농지원부, 축산업등록증(가축사육신고확인서), 농업 경영체 등록확인서, 산림경영 계획서(임업만 해당) 중 택1
  • ③ 어업종사자 : 어업허가증, 어업면허증, 어업신고필증, 어업종사확인서 중 택1

단, 위에서 설명한 서류로 소득을 증명하는 경우 제출 서류의 신뢰성을 감안해서 연 소득 인정 한도를 아래와 같이 제한합니다.

  • 무등록·유점포 사업자 : 1,200만원 한도로 연 소득 인정 (대출한도는 1,400만원 이하)
  • 기타 : 1,200만원 연 소득 일괄 적용 (대출한도는 1,400만원 이하)

대출 신청에 필요한 구비서류(소득 및 재직 증빙 서류)와 대출 절차는?

아래와 같이 신분증, 소득 증명, 재직 증빙 서류가 필요합니다.

신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권

소득·재직 증빙서류

1. 근로소득자

재직증명

  • ① 재직증명서, 공무원증 등
  • ② 국민연금 가입자 증명
  • ③ 건강보험 자격득실확인서 중 택 1

소득증빙

  • ① 근로소득원천징수영수증
  • ② 소득금액증명원
  • ③ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
  • ④ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
  • ⑤ 급여내역이 포함된 확인서* 또는 급여 통장 사본 중 택 1

* 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서 등

2. 사업소득자

사업영위 증명 서류와 소득 증빙 서류 필요

사업증명

  • ① 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
  • ② 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서 등) 중 택 1

소득증빙

  • ① 소득금액증명원
  • ② 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서
  • ③ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
  • ④ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분)
  • ⑤ 사업소득원천징수영수증 중 택 1

3. 연금소득자

연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금), 연금 수급권자 확인서, 연금 기관에서 발급한 지급 내역서 중 택1

은행 1회 방문(서류를 완벽하게 구비 시)만으로 신속하고 편리하게 대출 받을 수 있도록 심사 절차를 간소화했고, 표준화된 보증 심사 과정으로 보증약정체결 및 대출 실행까지 원스톱으로 지원함.

중도상환수수료가 발생하나요?

만기시까지 원리금균등분할 상환 방식으로 상환하면 되는데, 중도상환수수료가 발생하지 않는 만큼 여유자금이 생기면 언제든지 상환하면 됩니다.

금리 인하 혜택은 어떻게 하면 받을 수 있나요?

연체 없이 대출금을 상환하면 대출 기간에 따라 다음과 같이 금리가 인하됩니다.

  • 3년 약정 : 매년 2.5% 포인트
  • 5년 약정 : 매년 1% 포인트

금리 인하 시 시중은행의 중금리 대출과 비슷한 수준임.

대출심사 과정은 어떻게 되나요?

기존 정책금융상품에 비해 심사 기준이 대폭 완화되었지만 상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 막고자 현재의 소득 대비 부채 수준을 감안하여 승인을 해줍니다.

물론 표준화된 은행의 보증 심사로는 지원이 어려운 대상자는 서민금융진흥원의 특례보증(대면상담, 보증심사)을 통해 지원받을 수 있습니다.

추가대출, 반복대출을 받는 방법은?

현재 햇살론17을 이용 중에 있어도 최대 대출 한도 내에서 추가대출 1회를 받을 수 있습니다. 추가대출은 현재 이용 중인 은행에서만 가능하며, 개인별 2계좌(2대출)만 가능하고, 기존 대출(신규, 추가대출) 중 어느 하나를 상환 완료한 경우에는 최대 한도 내에서 1회 추가대출이 가능합니다.

기존 대출을 모두 상환한 경우에는 횟수의 제한 없이 무제한으로 반복 이용할 수 있습니다. 이 때는 은행 제한이 없습니다.

햇살론 등의 정책서민금융상품과 달리 추가대출, 반복대출이 언제든지 가능하며, 추가 또는 반복 대출 시에는 직전 대출 당시와 비교해서 상환 능력이 개선되었다면 최초 적용 금리에서 1%를 인하해 줍니다. (17.9% > 16.9%)

상환 유예가 가능한가요?

연체가 되기 전에 실직이나 질병, 사고 등의 사유가 있다면 상환 유예가 가능하며, 유예 기간은 최대 1년입니다.

유예 기간 동안에는 이자와 보증료만 납부하고 원금만 유예됩니다.

특례보증 제도는 어떻게 이용하면 되나요?

다음에 해당하는 분은 서민금융콜센터(1397)에 전화하여 안내를 받고, 서민금융통합지원센터에 방문하면 됩니다.

  • 700만원을 초과하는 금액이 필요
  • 은행에서 요구하는 서류로는 소득 증빙이 어려운 경우 (건강보험 미가입 근로자, 월급 현금 수령자, 근로 기간이 3개월 미만으로 재직 요건을 충족하지 못하는 자, 개인택시운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등)
  • 개인회생, 신용 회복으로 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자

파산면책자도 이용할 수 있나요?

면책결정을 받아 면책 채권을 변제했거나 면채 결정일로부터 5년이 경과한 자는 신청할 수 있습니다.

4대보험 미가입자나 월급을 현금으로 수령하는 자도 이용할 수 있나요?

건강보험 미가입자라도 급여를 통장으로 받고 재직증명서만 발급된다면 은행에 방문해서 신청할 수 있습니다. 급여를 현금으로 수령하는 경우 특례 보증 제도를 통해 보증서를 발급받아 진행하시면 됩니다.

급여수령 3회 미만인 경우도 가능한가요?

재직기간이 1개월~3개월 미만인 경우는 건강보험 가입자만 가능하고 만근 급여 1회 수령 시 가능합니다. 특례 보증으로 진행할 수 있으며, 서민금융통합지원센터에서 정밀 심사를 통해 진행됩니다.

기초생활수급자 등의 취약계층도 신청할 수 있나요?

취약계층 여부는 무관하게 햇살론17 자격 요건만 충족하면 신청할 수 있습니다.

일용직 근로자(건설직 등)도 신청할 수 있나요?

급여 현금수령, 재직증명서 발급이 안되는 경우만 특례보증 신청을 통해 진행하고, 그 외 일용직 근로자는 은행에 방문해서 신청하면 됩니다.