서민형 안심전환대출의 자격조건 (금리, 한도 등)

주택담보대출 이용자들 대부분이 금리 변동의 위험이 있는 변동금리나 준고정금리(처음엔 고정금리이나 몇 년 후 변동금리로 변경되는 상품) 상품으로 이용하고 있습니다. 금리가 변동되면 원리금 상환에 어려움이 생겨 가정 경제에도 큰 타격이 생기기도 하죠. 서민형 안심전환대출은 낮은 금리의 장기, 고정금리, 분할상환 주택담보대출로 대환할 수 있는 정책 모기지 상품입니다.

서민형 안심전환대출은 누가 신청할 수 있나요?

서민형 안심전환대출을 이용할 수 있는 자격은 아래와 같습니다.

  • 주택가격이 9억원 이하인 경우
  • 본인과 배우자의 연소득이 8,500만원 이하 (신혼부부, 2자녀 이상 다자녀 가구 1억원)
  • 신청일 현재 상환예정대출의 담보주택 1채만 보유 중일 것 (분양권과 입주권도 주택수에 포함)
  • 기존대출이 2019년 7월 23일 이전에 취급된 변동금리 또는 혼합금리 상품일 것
  • 취급 제외 대출 상품 : 한국주택금융공사 보금자리론 또는 적격대출, 내집마련 디딤돌 등 주택도시기금대출, 한도대출, 전세보증금(담보)대출, 중도금대출, 만기까지 금리가 고정된 고정금리의 주택담보대출
  • 연체나 부도 등 신용정보 또는 해제정보 등재자는 이용 불가
  • 5억원을 초과하지 않는 범위 내에서 기존 대출 잔액 수준으로 대출 가능
  • 대한민국 국민으로 민법상 성년

어떤 경우에 서민형 안심전환대출을 받을 수 없나요?

서민형 안심전환대출은 1금융권, 2금융권 주택담보대출 모두 받을 수 있지만, 지금 문제가 되고 있는건 2금융권에서 고정금리로 대출받은 차주들입니다.

2금융권인 저축은행과 보험사에서 주택담보대출을 받은 사람들은 대부분 소득도 적고, 대출이 많아 어쩔 수 없이 2금융권을 이용한 경우이기 때문이죠.

2금융권의 주택담보대출 상품을 보면 대부분 고정금리이기 때문에 실제로 혜택을 봐야 하는 서민금융 이용자들이 혜택을 받지 못하는 현실입니다.

이외에도 어떤 경우에 불가한가요?

  1. 집단대출과 중도금대출도 불가
  2. 전세자금대출과 전세보증금담보대출, 이주비대출 불가
  3. LTV 70% 이하, DTI 60% 이하 조건을 충족 못할 시 불가
  4. 만기일시상환 방식으로 진행 불가
  5. 은행에 방문하여 신청 시 다른 은행으로 변경 불가

소득 요건이 있나요?

부부 합산 연소득이 8,500만원 이하여야 하는데, 미혼인 경우 본인 소득 기준이며, 기혼인 경우 부부합한 소득 기준입니다. 단, 혼인기간 7년 이내의 신혼부부와 2자녀 이상 다자녀 가구(만 19세 미만 자녀 기준)는 부부합산 1억원 이하까지 가능합니다.

신용에 문제가 있어도 가능한가요?

본인 또는 배우자가 한국신용정보원의 ‘신용정보관리규약’에서 정하는 아래의 신용정보나 해제 정보가 남아 있으면 대출을 받을 수 없습니다.

  • 연체, 대위 변제, 대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란 정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록 정보

2주택 보유자도 가능한가요?

부부 기준으로 1주택자만 신청할 수 있습니다.

물론 상속으로 인하여 취득한 경우 등은 무주택으로 보니 자세한 내용은 한국주택금융공사(1688-8114)에 문의해 보시기 바랍니다.

서민형 안심전환대출 금리

서민형 안심전환대출은 대출받은 날부터 만기까지 고정금리로 이용할 수 있습니다. 기준금리가 변경되도 만기까지 절대 금리가 변하지 않습니다.

금리를 보면 대출기간과 신청방법에 따라 금리가 차등 적용됩니다. 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청하면 0.1%의 금리를 우대받을 수 있습니다. 은행에서 신청하면 1.95%~2.2%인 반면, 온라인으로 신청하면 1.85%~2.1%입니다.

상품별/만기 10년 15년 0년 30년
기본형 1.95 2.05 2.15 2.2
전자약정 1.85 1.95 2.05 2.1
은행 창구 신청 1.95 2.05 2.15 2.2

서민형 안심전환대출 우대금리 대상자는?

한부모 가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구는 각 항목별로 0.4%의 우대 금리가 적용되고, 신혼가구는 0.2%가 적용되며, 최대 0.8% 포인트의 우대를 받을 수 있습니다. (중복 적용 가능)

단, 다음과 같은 경우에만 우대가 적용됩니다.

  • 주택 가격 6억원 이하
  • 부부합산 연소득 6,000만원 이하 (신혼가구는 부부합산 연소득 7,000만원 이하)
  • 주택면적 85㎡ 이하 (다자녀가구는 적용 제외, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)

신혼가구의 조건은?

혼인관계증명서 상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼 예정인 가구

다자녀가구란?

가족관계증명서 또는 주민등록등본 상 신청인의 만 19세 미만 자녀가 3인 이상인 가구

서민형 안심전환대출의 대출한도는?

대출한도는 최대 5억원으로 상환 예정인 기존대출의 대출 잔액과 중도상환수수료 범위 내로 가능합니다. (기존대출 잔액+중도상환수수료)

또한, 최대 LTV는 전 지역 70%, 최대 DTI는 전 지역 60%입니다.

대출기간은?

10년, 15년, 20년, 30년 중 선택하시면 됩니다.

상환방식은?

원금균등분할 상환 방식 또는 원리금균등 분할상환 방식으로 가능합니다. 만기일시상환 방식으론 불가능합니다.

2금융권(저축은행, 캐피탈, 보험사)의 주택담보대출 이용자도 가능한가요?

가능합니다. 변동금리 상품이라면 말이죠.

다른 은행으로 갈아타는 것도 되나요?

네, 은행에 방문하지 말고, 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청하면 은행을 바꿀 수도 있습니다.

대상자 선정 방법

대상자 선정은 선착순이 아닌 집값이 낮은 순으로 대출이 먼저 실행됩니다. 시가 9억원 이하 1주택자이면서 부부합산 연소득이 8,500만원 이하인 경우 집값이 낮은 사람이 우선적으로 지원받는 것이죠. 그런데 목표액인 20조원을 넘어가더라도 23조원 이내에서는 모든 신청자들이 지원될 것으로 보입니다. 과연 최종 신청 금액이 어떻게 될지 궁금하네요.